Чем заканчивается судебное банкротство: этапы процедуры, имущество, сделки и последствия

Чем по закону заканчивается процедура

Если суд ввёл реализацию имущества, итог процедуры — определение арбитражного суда о её завершении (статья 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Его выносят не при подаче заявления и не при признании банкротом, а в конце процедуры. В этом же определении суд решает, какие требования кредиторов сохраняются за гражданином.

Это важная деталь, о которой редко говорят в рекламе: решение принимает суд по итогам процедуры, а не юрист при подписании договора. Юрист может грамотно собрать документы, выстроить позицию и сопровождать дело, но результат зависит от обстоятельств, которые суд проверяет.

Как проходит судебная процедура: от заявления до определения

1. Заявление в арбитражный суд по месту жительства — со списком кредиторов, описью имущества, сведениями о доходах и сделках за три года. Госпошлину гражданин при собственном банкротстве не платит; 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего вносятся в депозит суда после принятия заявления, до заседания по его обоснованности.
2. Признание заявления обоснованным. Суд вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или сразу реализацию имущества (по ходатайству должника, если план реструктуризации очевидно невозможен). С этого дня прекращается начисление процентов и неустоек, приостанавливаются исполнительные производства, кредиторы взаимодействуют только через управляющего.
3. Работа финансового управляющего: запросы в госорганы, проверка сделок за три года, формирование реестра требований, реализация имущества, если оно есть.
4. Завершение. Управляющий отчитывается, суд выносит определение о завершении реализации имущества и решает, какие требования кредиторов сохраняются.

По делам без имущества и споров процедура обычно занимает 8–12 месяцев с даты подачи. С имуществом, залогом или оспариванием сделок — дольше.

Какие долги сохраняются в любом случае

Пункты 3, 5 и 6 статьи 213.28 называют требования, которые сохраняются после процедуры, даже если она прошла без нареканий:

• алименты;
• возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, и морального вреда;
• возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
• выплата зарплаты и выходных пособий (если должник был работодателем);
• субсидиарная ответственность и возмещение убытков, причинённых юридическому лицу его руководителем или участником;
• требования по недействительным сделкам, применённым в рамках дела;
• текущие платежи — обязательства, возникшие после принятия заявления судом;
• требования, о которых кредиторы не знали и не могли знать к моменту завершения процедуры.

Эти обязательства остаются после завершения, и по ним могут быть выданы исполнительные листы.

Когда долги остаются полностью

Пункт 4 статьи 213.28 — это перечень ситуаций, в которых суд оставляет долги за гражданином полностью. Их три группы:

1. Неправомерные действия при банкротстве, за которые гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности в этом же деле (сокрытие имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство — статьи 195–197 УК РФ, 14.12–14.13 КоАП РФ).
2. Недостоверные сведения или их сокрытие — если гражданин не предоставил управляющему или суду нужные сведения либо предоставил заведомо ложные, и это установлено судом.
3. Незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства: мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности или уплаты налогов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

На практике чаще всего вопрос возникает по третьей группе: когда при получении кредита в анкете был указан доход, которого не было, или место работы, где человек не работал. Само по себе это не приговор — суд оценивает, повлияли ли ложные сведения на решение банка, — но оценивать этот риск нужно до подачи заявления, а не после.

Отдельный сценарий — реструктуризация. Если у должника есть стабильный официальный доход, суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до пяти лет (до трёх лет, если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов) вместо реализации имущества. Тогда процедура идёт по графику платежей.

Что происходит с имуществом и сделками

В конкурсную массу входит всё имущество должника, кроме перечисленного в статье 446 ГПК РФ: единственное пригодное для проживания жильё (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования, имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей и некоторые другие категории.

Из зарплаты и других доходов на время процедуры сохраняется прожиточный минимум на самого должника и на иждивенцев — по заявлению в суд или управляющему.

Сделки за три года до подачи заявления управляющий проверяет: дарение квартиры родственнику, продажа машины по заниженной цене, переоформление доли — всё это может быть оспорено, а имущество возвращено в дело. Об этом стоит знать до того, как «спрятать» машину на брата.

Последствия, о которых предупреждает закон

• пять лет при получении кредитов и займов нужно сообщать о факте банкротства;
• пять лет нельзя повторно инициировать своё банкротство;
• три года нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц, пять лет — в страховых организациях, НПФ, управляющих компаниях инвестиционных фондов и ПИФ, микрофинансовых компаниях, десять лет — в кредитных организациях;
• если суд указал, что требования кредиторов сохраняются, долги остаются, а ограничения действуют.

Кредитная история после процедуры не «обнуляется»: запись о банкротстве в ней остаётся, и первые год-два банки, как правило, отказывают. Это нормальная цена процедуры, и о ней нужно знать заранее.

Суд или МФЦ

Внесудебная процедура через МФЦ бесплатна, но доступна только при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и при одном из четырёх оснований — чаще всего это оконченное приставами производство «взыскать нечего». Подробно условия разобраны в статье Банкротство через МФЦ: условия и порядок. Если вы подходите под МФЦ, судебная процедура и юрист вам, скорее всего, не нужны.

Три мифа из рекламы

«Всё за 3 000 рублей в месяц». Такая цена — это работа юриста, растянутая на два года; обязательные расходы процедуры (депозит управляющему, публикации, почта — около 40–55 тыс. рублей) в неё не входят, и результат от размера платежа не зависит.

«Результат известен заранее». Обещать исход процедуры никто не вправе: его определяет суд, а закон о рекламе прямо запрещает такие обещания.

«Коллекторы перестанут звонить после подписания договора с юристом». Нет: звонки и взыскание прекращаются после того, как суд введёт процедуру, а не после договора.

Вопросы, которые задают чаще всего