Звонят коллекторы: сколько раз в день им можно звонить по закону, чего им нельзя и как законно прекратить звонки

Коллектор, банк или МФО может разговаривать с должником по телефону не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц, в будни с 8 до 22, в выходные с 9 до 20 (ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Родственникам по поводу долга звонят только с согласия должника и самого родственника. Нарушения обжалуют в ФССП.

Что делать, если звонят коллекторы: пять шагов

1. Узнайте, кто звонит. В начале разговора сотрудник обязан назвать имя и личный код либо фамилию, имя и отчество, кредитора, а если звонит представитель — и его наименование, а также сообщить о долге и его размере (ч. 4 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Робот обязан сказать, что вы говорите с программой (ч. 4.1 и 4.3 ст. 7). Запишите эти данные.
2. Проверьте организацию. Коллекторское агентство ищите в реестре ФССП; банк или МФО по своему долгу звонят и без него.
3. Проверьте сам долг. Исполнительные производства и кредитную историю можно проверить бесплатно, см. «Как узнать свои долги». Бывает, что звонят по оплаченному долгу.
4. Фиксируйте каждое обращение: скриншоты журнала звонков и сообщений, записи разговоров, детализацию от оператора — это доказательства для жалобы.
5. Выберите линию поведения: договориться о графике платежей, сначала сверив сумму и кредитора; ограничить общение заявлением; подать жалобу, если правила нарушены. Если платить нечем по нескольким долгам, варианты разобраны в статье «Не могу платить кредит».

Коллекторы — это кто и как их проверить

Закон № 230-ФЗ называет коллекторами профессиональные коллекторские организации. Юридическое лицо вправе действовать как коллектор только со дня внесения в государственный реестр ФССП и теряет это право со дня исключения из него (ч. 1 ст. 12). Реестр открыт на сайте ФССП: сверьте по нему название и ИНН, которые вам назвали.

Звонить по просрочке может и сам кредитор, банк или МФО, по тем же правилам. Коллекторская организация обычно выступает в одной из двух ролей:

• Представитель кредитора (агент). Долг по-прежнему принадлежит банку, коллектор действует от его имени. Пока работает агент, банк сам не вправе звонить, встречаться и слать SMS и электронные сообщения по этому долгу; двух агентов одновременно быть не может (ч. 9 и 10 ст. 6).
• Новый кредитор. Право требования уступлено, в быту говорят «долг продали». По потребительскому кредиту или займу новый кредитор может сам звонить, встречаться и присылать SMS, голосовые и другие сообщения, только если он кредитная организация (например, банк) или профессиональная коллекторская организация. На обычные бумажные письма по почте это ограничение не распространяется (ч. 2 ст. 5, ч. 1 ст. 4 230-ФЗ). Если вы уже отказывались от взаимодействия по ст. 8 закона, после смены кредитора направьте отказ и новому кредитору: закон связывает отказ с тем, кому он отправлен (ч. 2 ст. 5, ч. 12 ст. 8 230-ФЗ).

Запрещено скрывать номер (ч. 9 ст. 7), звонить по международной связи или из-за рубежа (ч. 5 ст. 5), угрожать, давить, унижать, лгать о сумме долга, суде и уголовном преследовании, выдавать себя за госорган (ч. 2 ст. 6). Рассказать о последствиях неуплаты по Гражданскому кодексу коллектор вправе (ч. 2.1 ст. 6).

Сколько раз могут звонить и писать: таблица лимитов

Лимиты установлены статьёй 7 закона № 230-ФЗ для встреч, звонков, роботов и сообщений, которые инициирует кредитор или его представитель.

• Считаются состоявшиеся разговоры: вам сообщили обязательные сведения о сотруднике, кредиторе и долге или вы в явной форме отказались продолжать разговор (ч. 4.4 ст. 7). Сброшенные вызовы в лимит не входят, но журнал звонков пригодится для жалобы.
• Лимиты считаются по каждому самостоятельному обязательству (ч. 11 и 12 ст. 7): два кредитных договора обычно дают два набора лимитов.
• Переписка, которую продолжили вы. Если в тот же день по тому же долгу вы ответили на сообщение кредитора, дальнейшая переписка в этот день считается вашей инициативой (ч. 6.2 ст. 7).
• Иная частота возможна только по соглашению, заключённому после просрочки (ч. 13 ст. 7).

Непосредственное взаимодействие (встречи, звонки, роботы) запрещено вовсе, если должник лишён или ограничен в дееспособности, лечится в стационаре, имеет инвалидность первой группы или несовершеннолетний и не эмансипирован. Запрет действует с момента, когда кредитор получил подтверждающие документы (п. 2 ч. 1 ст. 7). Такое же взаимодействие запрещено во время льготного периода, например кредитных каникул (ч. 14 ст. 8).

Звонят родственникам: законно ли

Звонить родственникам, членам семьи, соседям, коллегам и любым другим людям по поводу вашего долга кредитор и коллектор могут, только если есть два согласия сразу: ваше согласие на общение с этим человеком и согласие самого этого человека (ч. 5 ст. 4). Общее правило — письменные согласия отдельными документами. Если согласие дают кредитной организации (банку), допускается любая форма, которая позволяет подтвердить его получение (ч. 6 и 6.1 ст. 4).

• Своё согласие вы отзываете в любой момент: через нотариуса, заказным письмом, на почту кредитора с его сайта или из договора (со своего адреса, указанного при заключении договора) или под расписку. Звонки этому человеку прекращают в течение трёх рабочих дней (ч. 4 и 7 ст. 4).
• Родственник отзывает своё согласие в любой форме, которую можно подтвердить, надёжнее заказным письмом; срок тот же (ч. 7.1 ст. 4).
• Даже при согласии нельзя раскрывать сведения о должнике и долге неограниченному кругу лиц: в интернете, в подъезде, на доме, по месту работы или учёбы (ч. 8 ст. 6).

Платить за вас родственники не обязаны. Исключения — поручитель, созаёмщик и наследник, принявший наследство: наследник отвечает только в пределах стоимости полученного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК). При общении с поручителем действуют те же требования закона № 230-ФЗ (ч. 10 ст. 4).

Звонят по чужому долгу

Номер мог раньше принадлежать должнику, или вас указали контактом. Для закона вы третье лицо: без вашего согласия и согласия должника общаться с вами по этому долгу нельзя (ч. 5 ст. 4).

1. Скажите, что вы не должник и не даёте согласия на общение. Если согласие вы когда-то давали, отзовите его письменно: звонки прекращают в течение трёх рабочих дней (ч. 7.1 ст. 4).
2. Не называйте паспортные данные и не подтверждайте сведения о других людях. Попросите удалить номер и запишите название организации.
3. Если звонки продолжаются, подайте жалобу в ФССП. На Госуслугах её вправе подать и третье лицо, с которым вели разговоры.

Как законно ограничить звонки и когда от них можно отказаться

Это разные заявления с разными условиями:

Заявление по ст. 8 составляют по утверждённой форме и направляют кредитору (копию — коллектору) через нотариуса, заказным письмом, под расписку или по электронной почте на тех же условиях, что и отзыв согласия (ч. 2 ст. 8, ч. 4 ст. 4). Перечислите все договоры: заявление действует только по названным в нём обязательствам (ч. 12 ст. 8), и обойти его, наняв нового представителя, кредитор не вправе (ч. 13 ст. 8). Форма — на странице «Жалоба на коллекторов и отказ от взаимодействия».

Исключение действует с 1 сентября 2025 года (ч. 8 ст. 8 в редакции закона № 137-ФЗ). Если принят судебный акт о взыскании, в том числе судебный приказ, совершена исполнительная надпись нотариуса или выдан иной исполнительный документ, ранее поданный отказ приостанавливается на два месяца. Срок идёт со дня вступления судебного акта в силу, совершения надписи или выдачи документа. В эти два месяца кредитор может звонить и писать, соблюдая все остальные ограничения закона. Если отказа раньше не было, его можно направить через месяц после того же дня. Если о приказе вы узнали поздно, см. статью «Как отменить судебный приказ».

Отказ не прекращает долг, не запрещает почтовые письма и не мешает кредитору обратиться в суд. Отменить заявление можно в любой момент (ч. 9 ст. 8).

Жалоба на коллекторов: куда подавать

Жалобу в ФССП через Госуслуги вправе подать должник, его законный представитель, представитель по доверенности или третье лицо, с которым вели разговоры. Укажите оба номера, опишите нарушение, приложите скриншоты или запись и подпишите заявление в «Госключе». Готовый текст — в образце жалобы.

Штрафы по ст. 14.57 КоАП за нарушение общих правил взыскания: для граждан — от 5 до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 до 200 тысяч или дисквалификация до года, для организаций — от 50 до 500 тысяч (ч. 1). Если с должником общается тот, кому ст. 5 закона № 230-ФЗ это запрещает (например, новый владелец долга по потребительскому кредиту не банк и не коллектор из реестра), штраф для организации — от 200 тысяч до 2 млн рублей (ч. 6). На сумму вашего долга штраф не влияет.

Долг продали коллекторам: что делать

Кредитор вправе уступить право требования без вашего согласия, если договор или закон этого не запрещают (п. 2 ст. 382 ГК). Порядок действий:

1. Проверьте уведомление и доказательства уступки. Если вы до получения письменного уведомления заплатили прежнему кредитору, обязательство в этой части исполнено (п. 3 ст. 382 ГК). Если уведомление прислал только новый кредитор, вы вправе запросить доказательства перехода права и до их получения не исполнять ему обязательство; если уведомил прежний кредитор, этого права нет (п. 1 ст. 385 ГК). Запрос составьте по образцу запроса новому кредитору.
2. Сверьте сумму. Новый кредитор получает право в том объёме и на тех условиях, которые были у прежнего (п. 1 ст. 384 ГК): уступка сама по себе сумму не увеличивает. В письмах о взыскании он обязан указать договор-основание, размер и структуру долга, реквизиты для оплаты (ч. 7 ст. 7 закона № 230-ФЗ).
3. Проверьте срок давности. Уступка не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления (ст. 201 ГК). Суд применяет давность только по заявлению стороны, сделанному до решения (п. 2 ст. 199 ГК).
4. Не подписывайте признание долга, не разобравшись. Действия, которые признают долг, прерывают давность, и срок начинается заново (ст. 203 ГК). Письменное признание долга после истечения давности тоже начинает её течение заново (п. 2 ст. 206 ГК).

Платите по реквизитам, подтверждённым кредитором, с указанием договора. Перевод на карту частного лица по просьбе звонящего может не засчитаться и создаёт риск повторного требования.

Если долгов много, а платить нечем

Отказ от взаимодействия ограничивает звонки, но не долг: проценты, как правило, начисляются, а кредитор может получить исполнительный документ и передать его приставам (что они вправе удерживать, разобрано в статье «Приставы списали деньги с карты»). При нескольких неподъёмных долгах один из вариантов — банкротство гражданина; оно подходит не всем, стоит денег и имеет последствия. Со дня, когда арбитражный суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов, или со дня признания гражданина банкротом кредитор и его представитель не вправе звонить, в том числе через робота, и встречаться с ним (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Как идёт процедура и от чего зависит итог, разобрано в статьях «Чем заканчивается банкротство» и «Банкротство через МФЦ».

Вопросы, которые задают чаще всего

Источники

• Закон № 230-ФЗ (ред. от 11.02.2026), ст. 4: ч. 1, 4–7.1, 10, 11 — способы взаимодействия, третьи лица
• Закон № 230-ФЗ, ст. 5: ч. 1, 2, 5 — кто вправе взаимодействовать
• Закон № 230-ФЗ, ст. 6: ч. 2, 2.1, 8–10 — запрещённые действия
• Закон № 230-ФЗ, ст. 7 — частота, время, сведения в начале разговора
• Закон № 230-ФЗ, ст. 8 — отказ от взаимодействия, представитель-адвокат
• Закон № 230-ФЗ, ст. 12 — государственный реестр коллекторских организаций
• Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ, «Российская газета»: вступление в силу с 01.09.2025
• КоАП РФ, ст. 14.57, ч. 1 и 6
• ГК РФ, п. 2–3 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 1 ст. 385 — уступка требования
• ГК РФ, п. 2 ст. 199, ст. 201, ст. 203, п. 2 ст. 206 — исковая давность
• ГК РФ, п. 1 ст. 1175 — ответственность наследников
• Конституция РФ, ст. 25, ЖК РФ, ст. 3 — неприкосновенность жилища
• Госуслуги: как подать жалобу на кредитора или его представителя
• Интернет-приёмная Банка России