Банкротство пенсионера, если пенсия — единственный доход: что останется на жизнь

Коротко: пенсия не мешает банкротству. Если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, имущества для взыскания нет, а исполнительный документ выдан не меньше года назад и не исполнен, можно подать заявление в МФЦ бесплатно (подп. 2 п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве). В остальных случаях дело рассматривает арбитражный суд. Там пенсию не забирают целиком: каждый месяц вам оставляют не меньше прожиточного минимума трудоспособного населения по России, на 2026 год это 20 644 ₽, или минимум для пенсионеров в вашем регионе, если он выше (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

МФЦ или суд: как понять

Для МФЦ «пенсионное» основание работает, когда выполнены все условия сразу:

• общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽; при подсчёте этой суммы неустойки, штрафы и пени не учитывают, но в списке долгов их указывают;
• пенсия — ваш основной доход;
• нет имущества, которое можно забрать за долги (единственное жильё без ипотеки и обычные домашние вещи не считаются);
• по долгу есть судебный приказ или исполнительный лист, с его выдачи прошёл год, его предъявляли к исполнению, но долг не взыскан полностью.

Процедура через МФЦ длится шесть месяцев с публикации сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ, fedresurs.ru). Госпошлины, финансового управляющего и торгов нет. Если хотя бы одно условие не выполнено, например долг больше миллиона или есть дача, остаётся суд. Все четыре основания для МФЦ описаны в статье «Банкротство через МФЦ».

Что будет с пенсией в суде

Когда суд вводит реализацию имущества, пенсия приходит под контроль финансового управляющего. Каждый месяц он выдаёт вам защищённую сумму, остальное идёт кредиторам. Как это устроено:

1. Ваш минимум. Не меньше прожиточного минимума трудоспособного населения по России или регионального минимума для пенсионеров, если он больше.
2. Иждивенцы. Если у вас есть иждивенцы и это подтверждено документами, на каждого выделяют прожиточный минимум его группы.
3. Лечение и уход. Если на лекарства не хватает, можно попросить суд исключить из конкурсной массы дополнительные средства (п. 2 ст. 213.25 Закона о банкротстве, п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48). Необходимость и размер расходов придётся обосновать. Нужны назначения врача, рецепты и чеки. Суд может согласиться частично или отказать.

Если пенсия меньше защищённой суммы, кредиторам из неё ничего не достаётся, и вы получаете её полностью.

Приставы и карта

До процедуры по обычным долгам пристав может удерживать из пенсии до 50 %; по алиментам на детей, возмещению вреда здоровью и некоторым другим требованиям — до 70 % (ст. 99 Закона № 229-ФЗ). Если вы подадите приставу заявление, он должен сохранять прожиточный минимум (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ). Подать его можно через Госуслуги, это бесплатно. По алиментам и некоторым другим требованиям это правило не действует.

После введения процедуры взыскание по кредитам прекращается: при реструктуризации исполнительные производства приостанавливают, при реализации имущества оканчивают. Алименты и некоторые другие платежи продолжают удерживать. Копию определения суда лучше сразу отправить приставу и в Социальный фонд.

Карты и счета. После признания банкротом вы передаёте банковские карты финансовому управляющему, он блокирует операции по ним и распоряжается вашими счетами (пп. 6 и 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве). Защищённую сумму вы получаете на счёт, о котором договоритесь с управляющим. Переводить пенсию перед процедурой на карту родственника рискованно: такие переводы управляющий тоже проверит.

Чем рискует пенсионер

• Дача, гараж, машина, доля в чужой квартире. В судебной процедуре их могут продать. Единственное жильё по общему правилу не трогают, подробно — в ответе «Заберут ли единственное жильё при банкротстве?».
• Подарки детям и внукам за три года. Дарение квартиры или переоформление машины управляющий проверит и может оспорить.
• Поручительство. Долг сына или дочери, за который вы поручились, — это и ваше обязательство. Для МФЦ его включают в общую сумму долга, даже если заёмщик пока платит без просрочки.
• Деньги, которые должны вам. Если вы одалживали кому-то крупную сумму, такое требование обычно входит в конкурсную массу: управляющий может взыскать долг или продать требование, если закон допускает его передачу.
• Последствия. Пять лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём, и столько же нельзя снова подать заявление о своём банкротстве. После МФЦ эти сроки считают со дня завершения процедуры.

С чего начать

1. Взять справку о размере пенсии в Социальном фонде через Госуслуги.
2. Посмотреть кредитную историю через Госуслуги и долги в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП.
3. Найти судебные приказы и проверить, прошёл ли год с их выдачи. От этого зависит, доступен ли МФЦ.
4. Заказать выписку из ЕГРН о своей недвижимости.
5. Если всё сходится с условиями МФЦ, подать заявление там. Если нет, решать вопрос о суде.

Работающему пенсионеру, пенсионеру-поручителю и тем, кто помогает пожилому родителю, стоит прочитать подробную статью «Банкротство пенсионера».

Частые вопросы

Источники: ст. 61.2, 213.11, 213.25, 213.30, 223.2, 223.4, 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48, п. 2; ст. 446 ГПК РФ (абз. 8 ч. 1 в ред. закона от 29.06.2021 № 234-ФЗ); ст. 69, 69.1, 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; ст. 8 Федерального закона от 28.11.2025 № 426-ФЗ «О федеральном бюджете на 2026 год и на плановый период 2027 и 2028 годов». Проверено 15 октября 2026. Каждое дело решает суд по своим документам.